For dem som kommer fra www.fogeden.dk har I stensikkert bemærket hvordan rækkefølgen er ændret en smule samtidig med at andre indlæg har tabt sin relevans. Dette projekt med "Grundlæggende økonomiske sammenhænge" skal gøres færdig. Jeg har i anden forbindelse været i gang med lignende materiale, og jeg synes I som læsere fortjener at få det fulde udbytte ved at serien også her bliver kørt helt færdig.
Husk: det er IKKE forbudt at kommentere. Faktisk ville jeg ønske, at flere gjorde det. Det er umuligt at vide hvad DU savner hvis du er tavs med holdninger, spørgsmål, kommentarer og andet som kan indikere både hvad DU finder godt, men måske især hvad DU savner. Det DU savner kunne der også være mange andre der savnede.
God fornøjelse her på bloggen. Jeg skal gøre mit til at emnet er spændende, brugbart, effektivt etc. :-)
onsdag den 26. marts 2008
Grundlæggende økonomiske sammenhænge - del 4
Mest fundamentalt for en forståelse af det samlede økonomiske situation har vi nu kigget på såvel indtægter, udgifter og renter. Nu mangler vi lige at gennemgå hvorledes man laver sin planlægning.
Jeg nævnte i del 2 det med truslen om at ryge i RKI, og anbefalede dig at få kigget sagen igennem og kontakte incassoselskabet hvis der er noget om kravet. Når det er sagt, hvad var det så for et svar du fik på din henvendelse?
Kan du allerede nu se et billede på hvem der er VELvillige og hvem der er VRANGvillige?
Sørg for at der kommer en struktur på sagerne. Hvis du har et bestemt beløb at gøre godt med, så skriv et samlet brev til alle, evt. med et bilag hvor en prioriteret liste angiver beløbene i rækkefølge. Få sat betalingerne i rækkefølge. Måske endda med en klokkeklar oversigt over små beløb der forsvinder først.
Ikke alene vil du få en sejr ved at små poster forsvinder, men samtidig er det nemmere for en større kreditor at vise en velvilje hvis du præsenterer en PLAN. En plan der er realistisk. Jo mere ærlig, præcis og realistisk jo tydeligere vil alle parter indse, at de intet vinder ved at sende dig/jer i fogedretten.
Derfor skal du læse næste lektion hvor vi kigger på formuleringen af sådanne breve. I mellemtiden kan du så opdatere med en samlet oversigt i et regneark så du er forberedt til at gøre noget ved sagen. På gensyn her på bloggen. :-)
Jeg nævnte i del 2 det med truslen om at ryge i RKI, og anbefalede dig at få kigget sagen igennem og kontakte incassoselskabet hvis der er noget om kravet. Når det er sagt, hvad var det så for et svar du fik på din henvendelse?
Kan du allerede nu se et billede på hvem der er VELvillige og hvem der er VRANGvillige?
DIN/JERES struktur
Sørg for at der kommer en struktur på sagerne. Hvis du har et bestemt beløb at gøre godt med, så skriv et samlet brev til alle, evt. med et bilag hvor en prioriteret liste angiver beløbene i rækkefølge. Få sat betalingerne i rækkefølge. Måske endda med en klokkeklar oversigt over små beløb der forsvinder først.
Ikke alene vil du få en sejr ved at små poster forsvinder, men samtidig er det nemmere for en større kreditor at vise en velvilje hvis du præsenterer en PLAN. En plan der er realistisk. Jo mere ærlig, præcis og realistisk jo tydeligere vil alle parter indse, at de intet vinder ved at sende dig/jer i fogedretten.
Derfor skal du læse næste lektion hvor vi kigger på formuleringen af sådanne breve. I mellemtiden kan du så opdatere med en samlet oversigt i et regneark så du er forberedt til at gøre noget ved sagen. På gensyn her på bloggen. :-)
Grundlæggende økonomiske sammenhænge - del 3
Gebyrer udgør i dag ca. 1/3 af indtjeningen i forhold til renteindtægter
Du vil blive meget overrasket hvis du begynder at nærlæse bankernes regnskaber, at der allerede mellem 2003 og 2004 skete en stigning i gebyrindtjeningen på 9,8% fra 12,7 til 14 milliarder. Dette beløb svarer i øvrigt til 10 gange det beløb der blev hensat til "tab og hensættelser" som i forvejen faldt fra 5 til 1,4 mia — et fald på 72,3%.
Da vi, som bekendt, interesserer os en del for tal, talsammenhænge, nøgletal og især relationerne set i forhold til den private økonomi, så vækker tallene til eftertanke. Et fald i forventede tab på 72,3% KUNNE indikere, at økonomien gik langt bedre, men det kunne også indikere, at man er langt mere forsigtige med at gennemføre de hensættelser man BØR foretage for at overholde diverse tilsyns krav om, at have realiteter bag de tilgodehavender man har bogført. Dette betyder, på almindeligt dansk, at man i dag gør mere for at undgå at få et tab (og altså forfølger en skyldner længere end før) eller at man f.eks. frasælger krav.
Man behøver ikke søge ret længe på nettet for at finde ud af, at der eksisterer nogle bureauer som med deres Finansservice kun har til formål at "omdanne" passive fordringer til aktive betalinger. Dette tager man sig ganske godt betalt for, også selvom gældsposter købes til meget attraktive kurser.
Hvad kan DU bruge dette til?
Relevanen for dig er naturligvis at vide hvilken forhandlingsposition du har. Populært sagt: skylder du nok til at banken nødig vil miste beløbet, eller tjener du nok til at du kan presse renten ved at tilbyde et højere afdrag?
I det første tilfælde kan der være en interesse i et partnerskab hvorved banken bliver særinteressent i stedet for at risikere at en mindre kreditor trækker tæppet væk...
I det andet tilfælde kan der ligge en stor interesse, rent likviditetsmæssigt, i at afkorte engagementet.
Begge dele kan ses fra din og kreditors side. Derfor kan du blive klogere på hvordan din modpart tænker, og derved også forbedre dine chancer for at dine argumenter vil være overbevisende når du fremlægger dem... :-)
Carpe diem. :-)
Grundlæggende økonomiske sammenhænge - del 2
Undskyld til alle. Det blev ikke mandag at lektion 2 udkom. De nye maskiner kom i dag, og kunne faktisk komme i morgen, men heldigvis i dag fordi jeg således kunne komme videre i teksten.
Lektie nr. ét var at "finde din års- og forskudsopgørelse frem, og finde ud af hvad du havde af renteudgifter." Forudsat at du overhovedet gik i gang, hvad opdagede du så, da du "gik ind på MyBanker.dk for at tjekke om du betalte for meget i renter"?
Hvis du har det som 90% af den autoritetstro danske befolkning, så har du garanteret troet, at din bank var på DIN side i forhold til din/jeres økonomiske situation..... Intet kunne være MERE forkert!
Banken har som hovedformål at tjene penge til sine aktionærer og klare sig i den nationale og (med internettets fremkomst) sågar internationale konkurrence. Bankerne er IKKE til for hverken din eller min skyld, og hver en krone du betaler for meget i renter er DIT eget ansvar. Du har muligheden for at forhandle din renteprocent, men de færreste bruger energi på dette fordi de fleste tror det kun er basseører til forskel mellem de dyreste og de billigste banker.
Altså: en stor del af DIN økonomiske situation afhænger af din velvilje til at undersøge tingene selv. Kom derfor i gang hvis du ikke allerede har været det.... :-)
En dellektie var også at "tjekke afstanden til sin arbejdsplads" for at finde ud af om du "får det rigtige kørselsfradrag." Hvor meget kunne du så spare? Du har internettet ved hånden og Krak er din gode ven hvis bare du gider undersøge sagen via Ruteplan.... :-)
Lektie nr. to var at "prioritere sine indtægter og udgifter". Fik du øje på et mønster? Blev du opmærksom på det mønster, der gør, at du godt selv kan se hvorfor din bankrådgiver siger "nej" til at låne dig flere penge? Fortvivl ikke, for det er præcis din ERKENDELSE af problemet og dets omfang der skal være grundlaget for at du kan komme videre og kan lære noget.
Lad det være sagt med det samme. Hvis du kun passivt læser disse lektioner uden at skride til handling er det ren spild af tid. Den dag du vil gå i gang har du enten glemt hvor du har læst om emnet eller også er du måske helt derude hvor selv internet er noget du må gå på biblioteket for at låne adgang til. Handling kræver action nu, mens du stadig er på nettet. Mange af de løsninger du får relaterer sig direkte til internet, dels fordi der ikke er nogen grund til at genopfinde hjulet, men simpelthen fordi det også er hurtigere at linke til gode løsninger ganske som andre sider kan vælge at linke til os præcis fordi vi leverer LØSNINGER frem for hypotetiske spekulationer.
Hvor mange "udgift(er) kunne med fordel barberes væk, og skabe større råderum til at komme videre"?
Lektie nr. tre var at danne sig et "overblik over hvor slemt det står til"
Alt i alt skulle du gerne have fundet ret så store besparelser hvis du har gjort den fornødne indsats for at tage ved lære. Hvis du ikke har oplevet store besparelser endnu så har du været blandt de få, som allerede har forsøgt at komme videre, men skal nok finde besparelser i de kommende lektioner. Mit løfte til jer, og jeg holder ALTID ord. :-)
Der er ingen tvivl om at bankerne er rigtig glade for pligtopfyldende danskere som vil gøre alt for at redde ansigt. Holde facaden og bevare præcis den samme "finish" som man ellers finder i serien "Fint skal det være" med Mrs. Bucket som insisterer på efternavnet udtales "Bouquet"...
Hvad mener jeg så med det? Jo, rent faktisk er det sådan at rigtig mange mennesker kører i biler de ikke har råd til at betale afdragene på, ligesom mange bor i ejendomme de ikke har råd til at betale huslejen for at blive boende i.... Enhver med almindeligt gennemsnitligt omløb i øverste etage ville straks flytte eller købe sig en anden bil, men det gør man ikke hvis man gerne vil holde facaden. Koste hvad det vil, så skal facaden holdes, og det uanset konsekvenserne fordi der ikke er den primære indsigt i egne mål, motiver, metoder og fremtid.
Hvis ens mål er at øge sin indtjening er det en god idé at komme i gang straks. Altid nemmere at være på forkant med en udvikling i stedet for først at reagere når kursen for længst har været forkert. På samme måde er det vigtigt at LÆRE at håndtere ting på nye måder.
Hvordan håndterer du en skrivelse fra et incasso-bureau?
Nogle mennesker går fuldstændig i baglås, også selvom enhver kan se, at de rent faktisk prøver alt hvad de kan at komme ud af gælden. Hvad er det bedste at gøre, og hvad ville du/I gøre?
Tag dit budget frem, og find ud af hvornår en af dine nuværende sager er slut. Hvis der nu kun er 3 mdr. til et afdrag på 300,- om måneden forsvinder, så tilbyd incassofirmaet de kan få en plads i afdragsrækken fra om 4 mdr. På den måde har du korrekt rykket en betaling, men du har samtidig løst to problemer. Incassobureauet der normalt aldrig hører fra sine "kunder", "klienter", "skyldnere" eller hvad de nu opfatter dem som får en information de kan handle efter. Du har et budget, og det viser, at du ikke kan afdrage mere. Beløbsgrænserne kommer vi ind på i næste lektion, men beløbsgrænserne er ikke til at danse om hjørner med. Incassobureauet sparer at sende sagen i fogedretten, sparer gebyrer til besøg og kan nu øjne chancen for at få sine penge hjem.
Under den nuværende situation - med meget lave svarprocenter - vil denne strategi fungere meget godt i rigtig mange tilfælde.
Hvordan håndterer du en skrivelse med trussel om at ryge i RKI?
Mange går i panik. Nu til dags er Debitorregistret også kommet til, og det er simpelthen fordi der er stor forskel i såvel metoder og beløbsgrænser mellem bureauerne. På samme måde SKAL bureauerne tage henvendelser angående forkert registrering alvorligt, men da registreringerne kun ganske sjældent baserer sig på egentlige domme, så er der nogle gange tale om den rene pression fra kreditors side.
"Gør som vi vil have det, eller vi smider dig i registret!" synes at være tankegangen, og rigtig mange mennesker falder for denne form for pression fordi de TROR virksomhederne har ret til denne tone. Koldt vand i blodet. Find sagen frem og se om der er noget om kravet. Hvis der er, så skriv til virksomheden og forklar dem situationen. Ærlighed frem for alt. Det er altid det bedste princip at mødes på halvvejen frem for at holde stædigt på sit. :-)
Hvordan håndterer du en overflødig udgift?
De fleste går i panik på samme måde, men her er det vigtigt at holde sig for øje, at det er det overflødige vi har øje for. Du skal lære at håndtere overflødige ting hvis du skal blive bedre til at administrere din økonomi. Det svarer til medarbejderen som klager over han/hun aldrig har tid til en bestemt aktivitet. Ved at sanere eksisterende arbejdsgange har man en mulighed for at finde de tidsmæssige huller som kan frigøre tid til den aktivitet man ikke før kunne deltage i.
På lignende måde er det med økonomi. En væsentlig del af det at lære at administrere sine ting er at erkende, at man hverken "kan blæse mens man har mel i bunden" eller for den sags skyld "bruge pengene to gange". Før de to lektioner står lysende klart kan man ikke tage tingene alvorligt nok til at gå videre til handling.
Jeg nævnte kørselsfradrag og dem som mangler hjælp i forhold til beløbene pr. kilometer m.v. kan læse mere herfra: http://tastselv.skat.dk/borger/befor/BeregnOpgoer.do?start=true
Gav lektien stof til eftertanke eller satte det perspektiv i tingene? Kan du se, at orden i sagerne er første skridt i den rigtige retning? Kan du se, at overblikket er dét som medvirker til at give overskuddet til at se der er lys for enden af vejen?
Giv aldrig op. Du har chancen for at kunne tjene til dagen og vejen og gøre dig fri af dine kreditorer. Metoderne kræver handling, og fra lektion 3 er det en forudsætning at du har fulgt op på disse to lektioner, for nu sætter jeg tempo på så vi kan komme godt i gang så du kan få overskud i hverdagen...
Vil du gerne have en chance for at tjene pengepræmier UDEN at skulle have penge op af lommen overhovedet?
Gratis Lodsedler giver dig gratis chancer for at vinde pengepræmier hver eneste dag året rundt.
Nogle gange vil du også kunne deltage gratis i ekstra konkurrencer og kunne få gratis gaver blandt alle medlemmer — altsammen uden det koster noget som helst at være medlem!
Der er ingen købetvang, forpligtelser eller andre regler...
Det er derimod fuldkommen gratis og helt uforpligtende.
Du kan kun tjene på at blive medlem.
Du kan læse mere om det hele her: http://www.gratis-lodsedler.dk.
Lektierne først
Lektie nr. ét var at "finde din års- og forskudsopgørelse frem, og finde ud af hvad du havde af renteudgifter." Forudsat at du overhovedet gik i gang, hvad opdagede du så, da du "gik ind på MyBanker.dk for at tjekke om du betalte for meget i renter"?
Hvis du har det som 90% af den autoritetstro danske befolkning, så har du garanteret troet, at din bank var på DIN side i forhold til din/jeres økonomiske situation..... Intet kunne være MERE forkert!
Banken har som hovedformål at tjene penge til sine aktionærer og klare sig i den nationale og (med internettets fremkomst) sågar internationale konkurrence. Bankerne er IKKE til for hverken din eller min skyld, og hver en krone du betaler for meget i renter er DIT eget ansvar. Du har muligheden for at forhandle din renteprocent, men de færreste bruger energi på dette fordi de fleste tror det kun er basseører til forskel mellem de dyreste og de billigste banker.
Altså: en stor del af DIN økonomiske situation afhænger af din velvilje til at undersøge tingene selv. Kom derfor i gang hvis du ikke allerede har været det.... :-)
En dellektie var også at "tjekke afstanden til sin arbejdsplads" for at finde ud af om du "får det rigtige kørselsfradrag." Hvor meget kunne du så spare? Du har internettet ved hånden og Krak er din gode ven hvis bare du gider undersøge sagen via Ruteplan.... :-)
Lektie nr. to var at "prioritere sine indtægter og udgifter". Fik du øje på et mønster? Blev du opmærksom på det mønster, der gør, at du godt selv kan se hvorfor din bankrådgiver siger "nej" til at låne dig flere penge? Fortvivl ikke, for det er præcis din ERKENDELSE af problemet og dets omfang der skal være grundlaget for at du kan komme videre og kan lære noget.
Lad det være sagt med det samme. Hvis du kun passivt læser disse lektioner uden at skride til handling er det ren spild af tid. Den dag du vil gå i gang har du enten glemt hvor du har læst om emnet eller også er du måske helt derude hvor selv internet er noget du må gå på biblioteket for at låne adgang til. Handling kræver action nu, mens du stadig er på nettet. Mange af de løsninger du får relaterer sig direkte til internet, dels fordi der ikke er nogen grund til at genopfinde hjulet, men simpelthen fordi det også er hurtigere at linke til gode løsninger ganske som andre sider kan vælge at linke til os præcis fordi vi leverer LØSNINGER frem for hypotetiske spekulationer.
Hvor mange "udgift(er) kunne med fordel barberes væk, og skabe større råderum til at komme videre"?
Lektie nr. tre var at danne sig et "overblik over hvor slemt det står til"
Alt i alt skulle du gerne have fundet ret så store besparelser hvis du har gjort den fornødne indsats for at tage ved lære. Hvis du ikke har oplevet store besparelser endnu så har du været blandt de få, som allerede har forsøgt at komme videre, men skal nok finde besparelser i de kommende lektioner. Mit løfte til jer, og jeg holder ALTID ord. :-)
Dagens lektion — Styr på udgifterne
Der er ingen tvivl om at bankerne er rigtig glade for pligtopfyldende danskere som vil gøre alt for at redde ansigt. Holde facaden og bevare præcis den samme "finish" som man ellers finder i serien "Fint skal det være" med Mrs. Bucket som insisterer på efternavnet udtales "Bouquet"...
Hvad mener jeg så med det? Jo, rent faktisk er det sådan at rigtig mange mennesker kører i biler de ikke har råd til at betale afdragene på, ligesom mange bor i ejendomme de ikke har råd til at betale huslejen for at blive boende i.... Enhver med almindeligt gennemsnitligt omløb i øverste etage ville straks flytte eller købe sig en anden bil, men det gør man ikke hvis man gerne vil holde facaden. Koste hvad det vil, så skal facaden holdes, og det uanset konsekvenserne fordi der ikke er den primære indsigt i egne mål, motiver, metoder og fremtid.
Hvis ens mål er at øge sin indtjening er det en god idé at komme i gang straks. Altid nemmere at være på forkant med en udvikling i stedet for først at reagere når kursen for længst har været forkert. På samme måde er det vigtigt at LÆRE at håndtere ting på nye måder.
Hvordan håndterer du en skrivelse fra et incasso-bureau?
Nogle mennesker går fuldstændig i baglås, også selvom enhver kan se, at de rent faktisk prøver alt hvad de kan at komme ud af gælden. Hvad er det bedste at gøre, og hvad ville du/I gøre?
Tag dit budget frem, og find ud af hvornår en af dine nuværende sager er slut. Hvis der nu kun er 3 mdr. til et afdrag på 300,- om måneden forsvinder, så tilbyd incassofirmaet de kan få en plads i afdragsrækken fra om 4 mdr. På den måde har du korrekt rykket en betaling, men du har samtidig løst to problemer. Incassobureauet der normalt aldrig hører fra sine "kunder", "klienter", "skyldnere" eller hvad de nu opfatter dem som får en information de kan handle efter. Du har et budget, og det viser, at du ikke kan afdrage mere. Beløbsgrænserne kommer vi ind på i næste lektion, men beløbsgrænserne er ikke til at danse om hjørner med. Incassobureauet sparer at sende sagen i fogedretten, sparer gebyrer til besøg og kan nu øjne chancen for at få sine penge hjem.
Under den nuværende situation - med meget lave svarprocenter - vil denne strategi fungere meget godt i rigtig mange tilfælde.
Hvordan håndterer du en skrivelse med trussel om at ryge i RKI?
Mange går i panik. Nu til dags er Debitorregistret også kommet til, og det er simpelthen fordi der er stor forskel i såvel metoder og beløbsgrænser mellem bureauerne. På samme måde SKAL bureauerne tage henvendelser angående forkert registrering alvorligt, men da registreringerne kun ganske sjældent baserer sig på egentlige domme, så er der nogle gange tale om den rene pression fra kreditors side.
"Gør som vi vil have det, eller vi smider dig i registret!" synes at være tankegangen, og rigtig mange mennesker falder for denne form for pression fordi de TROR virksomhederne har ret til denne tone. Koldt vand i blodet. Find sagen frem og se om der er noget om kravet. Hvis der er, så skriv til virksomheden og forklar dem situationen. Ærlighed frem for alt. Det er altid det bedste princip at mødes på halvvejen frem for at holde stædigt på sit. :-)
Hvordan håndterer du en overflødig udgift?
De fleste går i panik på samme måde, men her er det vigtigt at holde sig for øje, at det er det overflødige vi har øje for. Du skal lære at håndtere overflødige ting hvis du skal blive bedre til at administrere din økonomi. Det svarer til medarbejderen som klager over han/hun aldrig har tid til en bestemt aktivitet. Ved at sanere eksisterende arbejdsgange har man en mulighed for at finde de tidsmæssige huller som kan frigøre tid til den aktivitet man ikke før kunne deltage i.
På lignende måde er det med økonomi. En væsentlig del af det at lære at administrere sine ting er at erkende, at man hverken "kan blæse mens man har mel i bunden" eller for den sags skyld "bruge pengene to gange". Før de to lektioner står lysende klart kan man ikke tage tingene alvorligt nok til at gå videre til handling.
Kørselsfradraget
Jeg nævnte kørselsfradrag og dem som mangler hjælp i forhold til beløbene pr. kilometer m.v. kan læse mere herfra: http://tastselv.skat.dk/borger/befor/BeregnOpgoer.do?start=true
Hvad fik DU/I ud af lektie 3?
Gav lektien stof til eftertanke eller satte det perspektiv i tingene? Kan du se, at orden i sagerne er første skridt i den rigtige retning? Kan du se, at overblikket er dét som medvirker til at give overskuddet til at se der er lys for enden af vejen?
Giv aldrig op. Du har chancen for at kunne tjene til dagen og vejen og gøre dig fri af dine kreditorer. Metoderne kræver handling, og fra lektion 3 er det en forudsætning at du har fulgt op på disse to lektioner, for nu sætter jeg tempo på så vi kan komme godt i gang så du kan få overskud i hverdagen...
Gratis Lodsedler giver dig gratis chancer for at vinde pengepræmier hver eneste dag året rundt.
Nogle gange vil du også kunne deltage gratis i ekstra konkurrencer og kunne få gratis gaver blandt alle medlemmer — altsammen uden det koster noget som helst at være medlem!
Der er ingen købetvang, forpligtelser eller andre regler...
Det er derimod fuldkommen gratis og helt uforpligtende.
Du kan kun tjene på at blive medlem.
Du kan læse mere om det hele her: http://www.gratis-lodsedler.dk.
Grundlæggende økonomiske sammenhænge - del 1
Det er meget væsentligt at få visse ting på plads før vi går rigtigt i gang med undervisningen i hvordan du kan genfinde kontrollen over dine penge. Ganske som man har et vist pensum på gymnasiet som danner grundlag for senere studier på universitetet, så lærer man det samme på handelsskolen. Man får et grundsæt — en slags mini-værktøjssæt...
Den indtjening du har i løbet af et helt år inddeler sig i flere typer. Se f.eks. her:
Lad os se på hver af dem...
Periodiske indtægter såsom rentetilskrivning er ikke umiddelbart noget du kan justere ret meget på. Du ville næppe bruge siden ret meget hvis din økonomi er tip-top, selvom du naturligvis skal være mere end velkommen blandt læserne.
Periodiske indtægter kan også være bonus fra elselskabet. Det kan være enhver indtægt som kommer regelmæssigt. Rent budgetmæssigt kunne du sågar vælge at budgettere med kørselsrefusion under periodiske indtægter hvis du i forvejen har indarbejdet f.eks. leasing og/eller benzin/diesel i dit budget.
Hvis du ved ordet budget får små lysegrønne elefanter og gåsehud ved tanken, så fortvivl ikke. Jeg vil på mandag lære dig hvordan og hvorfor du BØR gøre brug af et budget. Alle som har vendt skuden fra underskud til overskud har under en eller anden form brugt et budget, en økonomisk plan eller hvad man nu helst vil kalde det. Så det bliver mandagens budskab.
Din månedsløn kan synes som noget der beløbsmæssigt ikke svinger nok opefter. :-)
Til gengæld kan du lige så godt gøre dig klart hvad du er værd. Hvor længe siden er det du har været til den årlige MedarbejderUdviklings Samtale? Du kan teste dig selv og tjekke din løn ved at gå ind på Jobindex.dk her: http://www.jobindex.dk/.
Hvis din indtjening er meget lavere end enten minimum eller en vægtet median i forhold til din anciennitet [vægtet median = at du ligger mellem f.eks. nederste kvartil og medianen/landsgennemsnittet kan være ok hvis der er gode frynsegoder (f.eks. en god kantine, medarbejderbredbånd, hjemme-pc eller andre gode ting der kan opveje en lidt lavere løn) ligesom din tid i virksomheden kan afgøre hvor lavt/højt du ligger] så skal du overveje hvad du vil i fremtiden.
Det er altid en god ting at undersøge markedet. Det har aldrig været nemmere at foretage et karriereskift hvis du ganske indlysende kan få enten kortere til arbejdet og/eller en væsentligt bedre løn i forhold til det ovenfor beskrevne fryns.
Nogle lader sig ofte friste til at sælge sig selv for billigt når de mangler penge. Du skal overveje din strategi ud fra et samlet billede. Det vil du få i løbet af denne serie. Du skal være åben over for det faktum at der også findes andre indtjeningsmuligheder end at tage familiens weekend i brug.
En meget væsentlig faktor som gør folk stressede er, at de holder for lidt fri. OK, nogle holder for meget fri, og øger derved også stressniveauet fordi de slet ikke kan lade sig motivere til handling, men sidstnævnte gruppe er vist ret sjælden og er ikke blandt målgruppen for denne blog. De passive vil nemlig hellere vinde i lotto, og satse på, at de gør det hver uge. Selvom de bruger mellem 50 og 100 kroner om ugen, og derved mellem ca. 2.500,- og 5.000 (eller mere) uden det ændrer deres situation, så irriterer det ikke den slags mennesker det fjerneste.Nogle vil kalde mig arrogant, men hvis du har råd til at kaste 50.000,- bort på spil på 10 år, så har du ikke et økonomisk problem, men alene et prioriteringsproblem. Situationen vil IKKE blive bedre før du åbner begge ører og lukker munden. Der er alt for meget snak og alt for lidt handling i at satse på Lotto alene.
Det samme gælder folk der brokker sig over de ikke har råd til at tage på charterferie mens en eller begge forældre f.eks. ryger. Budgettet bliver lynhurtigt på små 30.000,- om året, og hvis Lotto og rygning sker samtidig så taler vi om mellem 65.000 og 80.000 (eller mere) som kunne aktiveres MEGET HURTIGT til at bedre din situation.
De uforudsete indtægter kan komme pludseligt. En servering for venner til en fest. Udover man naturligvis aldrig bør tage imod et tilbud om sort afregning, da det lynhurtigt bliver brugt imod én selv hvis man senere bliver uvenner over ét eller andet, så kan det ofte bedre betale sig at aftale samme modydelse senere når ens egne unger skal konfirmeres eller fødselsdage, whatever.
Men hvis indtjeningen kommer, så er det en god ting at få det hele sat ind i budgettet når det opstår.
Udgifterne bør sættes sammen på samme måde. Der er faste udgifter (husleje, el, varme m.v.) og der er variable omkostninger.
Det største chok som mange får når de begynder at lægge budget eller f.eks. nedskrive hvad de har brugt penge på er kioskudgifter. Mange køber lige dagens avis, skal lige have en vand med og måske lidt sødt til ganen. Inden de får set sig om er den første halvtredser borte. Afhængig af ugeblad eller tv-blad der bruges kan denne halvtredser ugentligt nærme sig en hel hund..... Det bliver til penge altsammen... :-)
Jeg vil sætte dig på lidt opgaver her i weekenden:
Jeg glæder mig til at skrive lektion 2 og hjælpe dig på rette kurs. Lektion 2 udkommer på mandag.God weekend. :-)
Indkomst og udgifter
Den indtjening du har i løbet af et helt år inddeler sig i flere typer. Se f.eks. her:
- Periodiske indtægter — f.eks. kvartalsvis rentetilskrivning på bank-/lønkontoen
- Månedlige indtægter — herunder din månedsløn fra dit almindelige arbejde
- Supplerende indtægter — her kommer de indtægter du har ved f.eks. supplerende timer du bruger på at køre møbler for det lokale møbelfirma eller indtjening ved at du hver anden uge laver mad i tilknytning til en kammerats forsamlingshus.
- Uforudsete indtægter — indtjening som ikke direkte er forudset, som ikke er regelmæssig.
Lad os se på hver af dem...
Periodiske indtægter
Periodiske indtægter såsom rentetilskrivning er ikke umiddelbart noget du kan justere ret meget på. Du ville næppe bruge siden ret meget hvis din økonomi er tip-top, selvom du naturligvis skal være mere end velkommen blandt læserne.
Periodiske indtægter kan også være bonus fra elselskabet. Det kan være enhver indtægt som kommer regelmæssigt. Rent budgetmæssigt kunne du sågar vælge at budgettere med kørselsrefusion under periodiske indtægter hvis du i forvejen har indarbejdet f.eks. leasing og/eller benzin/diesel i dit budget.
Hvis du ved ordet budget får små lysegrønne elefanter og gåsehud ved tanken, så fortvivl ikke. Jeg vil på mandag lære dig hvordan og hvorfor du BØR gøre brug af et budget. Alle som har vendt skuden fra underskud til overskud har under en eller anden form brugt et budget, en økonomisk plan eller hvad man nu helst vil kalde det. Så det bliver mandagens budskab.
Månedlige indtægter
Din månedsløn kan synes som noget der beløbsmæssigt ikke svinger nok opefter. :-)
Til gengæld kan du lige så godt gøre dig klart hvad du er værd. Hvor længe siden er det du har været til den årlige MedarbejderUdviklings Samtale? Du kan teste dig selv og tjekke din løn ved at gå ind på Jobindex.dk her: http://www.jobindex.dk/.
Hvis din indtjening er meget lavere end enten minimum eller en vægtet median i forhold til din anciennitet [vægtet median = at du ligger mellem f.eks. nederste kvartil og medianen/landsgennemsnittet kan være ok hvis der er gode frynsegoder (f.eks. en god kantine, medarbejderbredbånd, hjemme-pc eller andre gode ting der kan opveje en lidt lavere løn) ligesom din tid i virksomheden kan afgøre hvor lavt/højt du ligger] så skal du overveje hvad du vil i fremtiden.
Det er altid en god ting at undersøge markedet. Det har aldrig været nemmere at foretage et karriereskift hvis du ganske indlysende kan få enten kortere til arbejdet og/eller en væsentligt bedre løn i forhold til det ovenfor beskrevne fryns.
Supplerende indtægter
Nogle lader sig ofte friste til at sælge sig selv for billigt når de mangler penge. Du skal overveje din strategi ud fra et samlet billede. Det vil du få i løbet af denne serie. Du skal være åben over for det faktum at der også findes andre indtjeningsmuligheder end at tage familiens weekend i brug.
En meget væsentlig faktor som gør folk stressede er, at de holder for lidt fri. OK, nogle holder for meget fri, og øger derved også stressniveauet fordi de slet ikke kan lade sig motivere til handling, men sidstnævnte gruppe er vist ret sjælden og er ikke blandt målgruppen for denne blog. De passive vil nemlig hellere vinde i lotto, og satse på, at de gør det hver uge. Selvom de bruger mellem 50 og 100 kroner om ugen, og derved mellem ca. 2.500,- og 5.000 (eller mere) uden det ændrer deres situation, så irriterer det ikke den slags mennesker det fjerneste.Nogle vil kalde mig arrogant, men hvis du har råd til at kaste 50.000,- bort på spil på 10 år, så har du ikke et økonomisk problem, men alene et prioriteringsproblem. Situationen vil IKKE blive bedre før du åbner begge ører og lukker munden. Der er alt for meget snak og alt for lidt handling i at satse på Lotto alene.
Det samme gælder folk der brokker sig over de ikke har råd til at tage på charterferie mens en eller begge forældre f.eks. ryger. Budgettet bliver lynhurtigt på små 30.000,- om året, og hvis Lotto og rygning sker samtidig så taler vi om mellem 65.000 og 80.000 (eller mere) som kunne aktiveres MEGET HURTIGT til at bedre din situation.
Uforudsete indtægter
De uforudsete indtægter kan komme pludseligt. En servering for venner til en fest. Udover man naturligvis aldrig bør tage imod et tilbud om sort afregning, da det lynhurtigt bliver brugt imod én selv hvis man senere bliver uvenner over ét eller andet, så kan det ofte bedre betale sig at aftale samme modydelse senere når ens egne unger skal konfirmeres eller fødselsdage, whatever.
Men hvis indtjeningen kommer, så er det en god ting at få det hele sat ind i budgettet når det opstår.
Udgifterne
Udgifterne bør sættes sammen på samme måde. Der er faste udgifter (husleje, el, varme m.v.) og der er variable omkostninger.
Det største chok som mange får når de begynder at lægge budget eller f.eks. nedskrive hvad de har brugt penge på er kioskudgifter. Mange køber lige dagens avis, skal lige have en vand med og måske lidt sødt til ganen. Inden de får set sig om er den første halvtredser borte. Afhængig af ugeblad eller tv-blad der bruges kan denne halvtredser ugentligt nærme sig en hel hund..... Det bliver til penge altsammen... :-)
Opgaver til mandagens lektion
Jeg vil sætte dig på lidt opgaver her i weekenden:
- Find din års- og forskudsopgørelse frem, og find ud af hvad du har af renteudgifter. Gå dernæst ind på MyBanker.dk for at tjekke om du betaler for meget i renter. Tjek afstanden til din arbejdsplads - får du det rigtige kørselsfradrag?
- Prioriter dine indtægter og udgifter. Ser du et mønster? Tjek evt. også din månedlige PBS-oversigt, og prøv at se din økonomi udefra. Hvad bemærker du? Hvilke(n) udgift(er) kunne med fordel barberes væk, og skabe større råderum til at komme videre?
- Få overblik over hvor slemt det står til. Find alle gældsposter frem og tænk igennem om du har penge til gode nogen steder. Hvis det skulle vise sig, at du havde overset 10.000 kammeraten lånte da han skiftede bil kan du jo pludselig begynde med lidt råderum til opgaverne. :-)
Jeg glæder mig til at skrive lektion 2 og hjælpe dig på rette kurs. Lektion 2 udkommer på mandag.God weekend. :-)
Abonner på:
Indlæg (Atom)